Proces uzyskania finansowania w postaci kredytu hipotecznego wiąże się z wieloetapową analizą – nie tylko osoby jako przyszłego kredytobiorcy, ale również weryfikacją przedmiotu zabezpieczenia (w zdecydowanej większości przypadków będzie to nieruchomość, którą planuje się kupić) i analizą całej transakcji.
W przeciwieństwie do kredytów konsumenckich, gdzie czas analizy do wydania decyzji i uruchomienia kredytu liczony jest w dniach czy nawet godzinach, to przy kredytach hipotecznych mówi się o tygodniach, a nawet miesiącach od momentu rozpoczęcia starań, poprzez złożenie wniosków kredytowych, otrzymanie decyzji, podpisanie umowy i finalnie uruchomieniu kredytu.
Ubieganie się o kredyt jest często problematyczne i wymaga czasu, a także dobrego obeznania się z panującymi obecnie przepisami. Osoby, które nie są biegłe w tym temacie, często nie wiedzą, jak wybrać dobrą ofertę, przez co często wiążą się niezbyt korzystną umową z bankiem. Jak więc wybrać? Dobierając najlepsze oferty kredytu hipotecznego, należy wziąć pod uwagę kilka podstawowych elementów jak:
cel kredytowania,
kwota kredytu,
wysokość posiadanego wkładu własnego,
okres kredytowania,
rodzaj rat (równe / malejące),
źródło i wysokość dochodów,
posiadane zobowiązania kredytowe,
dotychczasową historię kredytową oraz kilka dodatkowych zmiennych.
Jak widać czynników, które finalnie będą determinować wybór banków, gdzie złożymy wnioski kredytowe, jest wiele. Co więcej – odpowiedni ich dobór może mieć wpływ na uzyskanie pozytywnej decyzji, czas jej wydania i przeprowadzenia całego procesu, a także finalne parametry kredytu, jaki się uzyska. Bardzo często bywa tak, że źle dobrana oferta wpływa na podniesienie marży banku czy też wysokości wymaganego wkładu własnego. Może to w pewnych przypadkach powodować, że przeprowadzenie transakcji nie będzie możliwe. Kredyt hipoteczny powinien być dopasowany każdorazowo do indywidualnych potrzeb i możliwości każdego przyszłego kredytobiorcy oraz typu planowanej transakcji.
Ze względu na bardzo skomplikowany proces, a także mnogość dostępnych ofert (kilkanaście banków, w każdym z nich kilka różnych ofert – daje to łącznie kilkadziesiąt możliwych wariantów), zdecydowana większość przyszłych kredytobiorców decyduje się na współpracę z doradcą – ekspertem kredytowym. W przeciwnym wypadku należy zarezerwować sobie minimum kilka tygodni na sprawdzanie, weryfikację i porównywanie ofert różnych banków. Co ważne – bardzo często brak wspólnych mianowników dodatkowo komplikuje możliwość wyboru atrakcyjnej oferty. Ze względu na szereg obostrzeń, wytycznych i wymogów może się okazać, że wyselekcjonowane oferty będą (choćby ze względu na profil dochodowy lub typ planowanej transakcji) dla takiej osoby niedostępne. Zdarza się często, że oferta gdzie prowizja wynosi 0% lub ta gdzie marża banku teoretycznie jest na niskim poziomie, finalnie okazuje się ofertą bardzo niekorzystną dla kredytobiorcy.
Ekspert kredytowy specjalizujący się w kredytach hipotecznych w zasadzie przeprowadzi całą transakcję kompleksowo, dzięki czemu kredytobiorca nie musi przejmować się żadnymi formalnościami. Praca eksperta obejmie m.in.:
przeprowadzenie szczegółowej analizy sytuacji finansowej kredytobiorcy,
sprawdzenie planowanej transakcji,
wyliczenie zdolności kredytowej,
dobór najkorzystniejszych ofert kredytów hipotecznych,
pomoc w zgromadzeniu pełnej niezbędnej dokumentacji,
złożenie wniosków kredytowych do wybranych banków,
przeprowadzenie procesu kredytowego w każdym z nich aż po wydanie decyzji kredytowej.
Bardzo często można liczyć również na asystę eksperta przy podpisywaniu umowy kredytowej i pomoc w uruchomieniu kredytu, jak i późniejszych ewentualnych transz. Większość obowiązków wynikających z procesu kredytowego (w tym kontakt ze sprzedającym czy też deweloperem, uzupełnieniami dokumentów, wyjaśnieniami, kontakt z bankiem itd.) ekspert kredytowy bierze na swoje barki. Pozwala to przejść przez całość procedur bezstresowo i bez potrzeby poświęcania swojego cennego czasu na załatwianie formalności.